Wpływ pandemii COVID-19 na rentowność sektora bankowego w Polsce
DOI:
https://doi.org/10.15678/ZNUEK.2021.0993.0307Słowa kluczowe:
pandemia COVID-19, koronawirus, sektor bankowy, rentowność sektora bankowegoAbstrakt
Cel: Celem artykułu jest ocena wpływu pandemii COVID-19 na rentowność sektora bankowego w Polsce.
Metodyka badań: W badaniach zastosowano krytyczną analizę literatury oraz analizę danych statystycznych.
Wyniki badań: Analiza kształtowania się wskaźników rentowności sektora bankowego Polsce wykazała jej pogorszenie podczas rozwoju pandemii COVID-19.
Wnioski: Spowolnienie gospodarcze wywołane przez obostrzenia rządowe wprowadzane w wyniku rozwoju pandemii COVID-19 wpłynęło negatywnie na rentowność sektora bankowego w Polsce. Czynnikiem, który w największym stopniu determinował zmniejszenie wyniku finansowego, a w rezultacie rentowność sektora bankowego w Polsce, było zwiększenie rezerw oraz odpisów z tytułu ryzyka prawnego walutowych kredytów mieszkaniowych. Sytuacja ta wymaga podejmowania działań mających na celu jej poprawę.
Wkład w rozwój dyscypliny: Próba oceny skutków kryzysu pandemicznego w sektorze bankowym w Polsce.
Pobrania
Bibliografia
Adamowicz E., Dudek S., Kluza S., Ratuszny E., Walczyk K. (2019), Koniunktura gospodarcza i bankowa w Europie Środkowo-Wschodniej (w:) Europa Środkowo-Wschodnia wobec globalnych trendów: gospodarka, społeczeństwo i biznes, red. M. Strojny, Oficyna Wydawnicza SGH, Warszawa.
Ahir H., Bloom N., Furceri D. (2018), The World Uncertainty Index, Stanford Institute for Economic Policy Research (SIEPR), Working Paper No. 19-027, Stanford, CA. DOI: https://doi.org/10.2139/ssrn.3275033
Aiyar S., Dao Ch.M., Jobst A.A., Mineshima A., Mitra S., Pradhan M. (2021), COVID-19: How Will European Banks Fare?, International Monetary Fund, Departmental Paper No. 2021/008, https://doi.org/10.5089/9781513572772.087. DOI: https://doi.org/10.5089/9781513572772.087
Aldasoro I., Fender I., Hardy B., Tarashev N. (2020), Effects of Covid-19 on the Banking Sector: The Market’s Assessment, Bank for International Settlements, BIS Bulletin No. 12.
Business Alert: #PIN – Pakiet impulsów na rzecz bezpieczeństwa i rozwoju (2020), KPMG, 23 marca, https://assets.kpmg/content/dam/kpmg/pl/pdf/2020/03/pl-Business-Alert-PIN.pdf (data dostępu: 24.06.2021).
Bojāre K., Romānova I. (2017), The Factors Affecting the Profitability of Banks: The Case of Latvia, „International Journal of Economics and Business Administration”, vol. V, nr 4, https://doi.org/10.35808/ijeba/143. DOI: https://doi.org/10.35808/ijeba/143
Buszko A. (2012), Nowy sposób myślenia o ładzie ekonomicznym, Difin, Warszawa.
Cichy J. (2017), Sytuacja finansowa polskiego sektora bankowego w warunkach wzrostu obciążeń finansowych i ich wpływ na ratingi banków, „Studia Ekonomiczne. Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego w Katowicach”, nr 325.
Czajor P. (2016), Wpływ modelu utraty wartości aktywów finansowych na obraz sytuacji finansowej banków oraz jednostek o niefinansowym profilu działalności, „Studia Ekonomiczne. Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego w Katowicach”, nr 285.
Demirguc-Kunt A., Pedraza A., Ruiz-Ortega C. (2020), Banking Sector Performance during the COVID-19 Crisis, Policy Research Working Paper, nr 9363. DOI: https://doi.org/10.1596/1813-9450-9363
Didier T., Huneeus F., Larrain M., Schmukler S.L. (2020), Financing Firms in Hibernation during the COVID-19 Pandemic, Research & Policy Briefs, World Bank Group, https://doi. org/10.1016/j.jfs.2020.100837. DOI: https://doi.org/10.1596/33611
Domanović V., Todorović V., Savović S. (2018), Internal Factors of Bank Profitability in the Republic of Serbia, „Business and Economic Horizons”, vol. 14, nr 3, https://doi. org/10.15208/beh.2018.46. DOI: https://doi.org/10.15208/beh.2018.46
Dondalski P., Ostrowska A. (2020), Profitability of the Banking Sector in Poland between 2015–2019, „Olsztyn Economic Journal”, vol. 15, nr 2.
Fernández M.A.E., Alonso S.L.N., Jorge-Vázquez J., Forradellas R.F.R. (2021), Central Banks’ Monetary Policy in the Face of the COVID-19 Economic Crisis: Monetary Stimulus and the Emergence of CBDCs, „Sustainability”, vol. 13, nr 8, https://doi.org/10.3390/ su13084242. DOI: https://doi.org/10.3390/su13084242
Gawryś I., Trippner P. (2017), Analiza poziomu rentowności przedsiębiorstwa na przykładzie niepublicznej uczelni wyższej w roku akademickim 2015/2016, „Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska Lublin – Polonia. Sectio H – Oeconomia”, vol. 52, nr 5.
Grądalski F., Guzikowski M. (2020), Stabilizacyjna polityka fiskalna i pieniężna w warunkach kryzysu pandemicznego – aspekty teoretyczne a przypadek Polski (w:) Polityka gospodarcza w niestabilnym otoczeniu – dylematy i wyzwania, red. M. Kaleta, M. Laska, D. Żuchowska, Wydawnictwo WSKSiM, Toruń.
Huang C., Wang Y., Li X., Ren L., Zhao J., Hu Y., Zhang L., Fan G., Xu J., Gu X. i in. (2020), Clinical Features of Patients Infected with 2019 Novel Coronavirus in Wuhan, China, „Lancet”, vol. 395, nr 10223, https://doi.org/10.1016/s0140-6736(20)30183-5. DOI: https://doi.org/10.1016/S0140-6736(20)30183-5
Informacja na temat sytuacji sektora bankowego (2021), Komisja Nadzoru Finansowego, Departament Bankowości Komercyjnej i Specjalistycznej, Zespół Analiz Sektora Bankowego, lipiec 2021 r., Warszawa, https://www.knf.gov.pl/knf/pl/komponenty/img/Informacja_na_temat_sytuacji_sektora_bankowego_w_2020_roku.pdf (data dostępu: 1.09.2021).
Iwanicz-Drozdowska M. (1999), Metody oceny działalności banku, Poltext, Warszawa.
Kata R. (2017), Efektywność ekonomiczno-finansowa banków spółdzielczych w warunkach niskich stóp procentowych, „Roczniki Naukowe Stowarzyszenia Ekonomistów Rolnictwa i Agrobiznesu”, vol. 19, nr 4, https://doi.org/10.5604/01.3001.0010.5173. DOI: https://doi.org/10.5604/01.3001.0010.5173
Kil K., Ślusarczyk R. (2016), Determinanty marży odsetkowej banków w Polsce w okresie pokryzysowym, „Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu”, nr 451. DOI: https://doi.org/10.15611/pn.2016.451.13
Kochaniak K., Mikołajczyk K., Ulrichs M., Włodarczyk B. (2020), Skutki implementacji regulacji ostrożnościowych dla banków i gospodarki, Warszawski Instytut Bankowości, Warszawa.
Koniunktura konsumencka – luty 2021 r. (2021), https://stat.gov.pl/obszarytema-tyczne/koniunktura/koniunktura/koniunktura-konsumencka-luty-2021-roku,1,96.html (data dostępu: 17.01.2021).
Kopiński A. (2016), Analiza rentowności wybranych banków komercyjnych w Polsce, „Annales Universitatis Mariae Curie-Sklodowska, Lublin – Polonia. Sectio H – Oeconomia”, vol. 50, nr 4, https://doi.org/10.17951/h.2016.50.4.225. DOI: https://doi.org/10.17951/h.2016.50.4.225
Kozak S. (2010), Czynniki kształtujące dochodowość i efektywność banków spółdzielczych w okresie integracji z europejskim systemem finansowym, „Zeszyty Naukowe SGGW w Warszawie. Ekonomika i Organizacja Gospodarki Żywnościowej”, nr 83. DOI: https://doi.org/10.22630/EIOGZ.2010.83.56
Minkina P. (2020), Bankowość i finanse. Wywiad miesiąca. Sektor bankowy przeżył w tym roku szok niezwiązany z pandemią, „Bank” 2020/12, https://alebank.pl/bankowosc -i-finanse-wywiad-miesiaca-sektor-bankowy-przezyl-w-tym-roku-szok-niezwiazany-z-pandemia/?id=353366&catid=32100 (data dostępu: 17.01.2021).
Muszyński M. (2017), Podatek bankowy a efektywność działalności operacyjnej banków komercyjnych w Polsce, „Finanse i Prawo Finansowe”, vol. 3, nr 15, https://doi.org/ 10.18778/2391-6478.3.15.07. DOI: https://doi.org/10.18778/2391-6478.3.15.07
Petria N., Capraru B., Ihnatov I. (2015), Determinants of Banks’ Profitability: Evidence from EU 27 Banking Systems, „Procedia Economics and Finance”, vol. 20. DOI: https://doi.org/10.1016/S2212-5671(15)00104-5
Raashid M., Rasool S.A., Raja M.U. (2015), Investigation of Profitability of Banking Sector: Empirical Evidence from Pakistan, „Journal of Finance and Bank Management”, vol. 3, nr 1, https://doi.org/10.15640/jfbm.v3n1a13. DOI: https://doi.org/10.15640/jfbm.v3n1a13
Raport o stabilności systemu finansowego (2020), NBP, Departament Stabilności Finansowej, grudzień 2020 r., Warszawa.
Raport o stabilności systemu finansowego (2021), NBP, Departament Stabilności Finansowej, czerwiec 2021 r., Warszawa.
Raport o sytuacji ekonomicznej banków. Banki 2020 (2021), Związek Banków Polskich, Nr 11/2021, Warszawa.
Rehman Z., Khan S.A., Khan A., Rahman A. (2018), Internal Factors, External Factors and Bank’s Profitability, „Sarhad Journal of Management Sciences”, vol. 4, nr 2, https:// doi.org/10.31529/sjms.2018.4.2.9. DOI: https://doi.org/10.31529/sjms.2018.4.2.9
Ryzyko prawne portfela kredytów hipotecznych w walutach obcych stanowi główne zagrożenie dla stabilności systemu finansowego (2021), NBP, https://www.nbp.pl/home.aspx?f=/ aktualnosci/wiadomosci_2021/20210616_stabilnosc.html (data dostępu: 24.06.2021).
Solarz J., Waliszewski K. (2020), Pandemia czy wojna pokoleń?, „Finanse i Prawo Finansowe”, vol. 2, nr 26, https://doi.org/10.18778/2391-6478.2.26.07. DOI: https://doi.org/10.18778/2391-6478.2.26.07
Staikouras Ch.K., Wood G.E. (2004), The Determinants of European Bank Profitability, „International Business & Economics Research Journal”, vol. 3, nr 6. DOI: https://doi.org/10.19030/iber.v3i6.3699
Sytuacja w sektorze bankowym. Informacja miesięczna w latach 2018–2020 (2018–2020), BFG, https://www.bfg.pl/strefa_dokumentow/sytuacja-w-sektorze-bankowym/ (data dostępu: 25.06.2021).
Thakor Ch.P. (2020), A Study on Impact of COVID-19 on Banking Sector: An Indian Perspective, „Paripex – Indian Journal of Research”, vol. 9, nr 6, https://www.doi.org/10.36106/paripex.
Wakacje kredytowe – podsumowanie problematyki i działań podjętych przez Rzecznika Finansowego (2021), https://rf.gov.pl/wakacje-kredytowe-podsumowanie-problematyki-i-dzialan-podjetych-przez-rzecznika-finansowego/ (data dostępu: 17.01.2021).
Włodarczyk B. (2012), Polski rynek kredytów w okresie światowego kryzysu finansowego, CeDeWu, Warszawa.
Włodarczyk B. (2018), Rynek surowców a ryzyko bankowe (w ujęciu ryzyka rynkowego i kredytowego), Wydawnictwo Uniwersytetu Warmińsko-Mazurskiego w Olsztynie, Olsztyn.
Włodarczyk B., Heller J., Ostrowska A. (2018), Financial Aspects of Macroeconomic Stability. The Case of Poland, „Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska Lublin- Polonia. Sectio H – Oeconomia”, vol. 52, nr 6, https://doi.org/10.17951/h.2018.52.6.129-140. DOI: https://doi.org/10.17951/h.2018.52.6.129-140
Włodarczyk B., Ostrowska A. (2017), The Impact of Selected Recommendations of Polish Banking Supervision on Banks’ Credit Exposure Secured by Mortgage, Working Papers of the Department of Economics University of Perugia (IT), No. 27, Perugia.
Włodarczyk B., Ostrowska A. (2020), Selected Aspects of External Encumbrances on Poland’s Banking Sector in Comparison to Banking Sectors in Other EU States (w:) Sustainable Economic Development and Advancing Education Excellence in the Era of Global Pandemic, red. K.S. Soliman. Proceedings of the 36th International Business Information Management Association Conference (IBIMA), 4–5 November 2020, Granada, Spain.
Włodarczyk B., Szturo M. (2018), The Impact of the Financial Sector on Economic Growth, „Finanse”, nr 1, https://doi.org/10.24425/finanse.2018.125389.
Zabawa J. (2011), Wskaźnik marży odsetkowej a współczynnik wypłacalności na przykładzie polskiego sektora bankowego, „Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska. Sectio H – Oeconomia”, vol. 45, nr 2.
Zelek A. (2018), Kryzysy były, są i będą! – o przesłankach kolejnego kryzysu gospodarczego, „Zeszyty Naukowe ZPSB. Firma i Rynek”, vol. 2, nr 54.
Pobrania
Opublikowane
Numer
Dział
Licencja
Prawa autorskie (c) 2021 Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie / Cracow Review of Economics and Management
Utwór dostępny jest na licencji Creative Commons Uznanie autorstwa 4.0 Międzynarodowe.
